【お金の知識】投資に役立つ資格2選 - 年間200万円貯金・投資に励む！ろばの節約生活

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アラフォー主婦のろばと申します。

9歳下の夫とふたり暮らし。
 
夫→会社員
私→正社員17年目にして2024年5月末で正社員を卒業。2024年12月からパート就業開始予定で今はお休み中です。

ゆくゆくは夫婦2人とも【会社員】という形にとらわれない生き方（世間でいうFIRE）を目指し、年間200万円以上を貯蓄（貯金・投資）にまわすため日々無理のない節約生活を送っています。

①日商簿記3級
簿記を勉強することで企業の本当の経営状況がわかります。
日商簿記3級では日々の取引の記録（仕訳）と決算対応（財務諸表作成）を学びます。
このうち決算対応が重要で、財務諸表（※）が読めるようになれば企業の経営状況や財務状況がわかり、投資銘柄を選ぶ判断基準を得ることができます。

※財務諸表
・貸借対照表…企業のある時点での財務状況を示したもの。健康診断結果のようなものとイメージするとわかりやすいかと思います。

資産や負債、純資産が記載されているため、どれだけ借入金や現金などの資産があるかがわかります。
・損益計算書…1年間の企業の経営成績を示したもの。成績表のようなものとイメージしてください。

こちらを見ると、その企業が今年どれだけ儲かった／損失を出したかがわかります。

②ビジネス会計検定3級
大阪商工会議所が実施している資格試験で、財務諸表の理解力が養われます。
簿記は日々の帳簿を作成するルール・帳簿を集計して決算書の作成するまでの考え方を学ぶ一方で、ビジネス会計検定は作成された決算書の分析方法を学びます。
私は簿記3級取得後に勉強しましたが、簿記の知識がなくても学習が進められます。
ビジネス会計検定では【貸借対照表】【損益計算書】だけでなく、実際の収支を示した【キャッシュフロー計算書】の3つを材料に企業の財政・経営・お金の流れを分析しますので、より実践的に投資銘柄の判断基準を得ることができます。

※儲かっているし資産もあるけれど倒産する…黒字倒産をする企業も中にはあります。
例えば、儲かっているけれど売上はほとんどが後払いかつ原材料の仕入れは現金で行っている企業ですと、売り上げが回収できない中支払い期限が来てしまい、決算書上は黒字なのに倒産してしまいます。
投資企業の判断をする上では、貸借対照表・損益計算書の分析に加えてキャッシュフロー計算書で現金の流れを把握することがとても重要です。

・試験日程：統一試験（紙）は年3回（6月・11月・2月）、ネット試験（※）は会場により随時開催
・合格率：40～50％程度
・受験料：3,300円（事務手数料550円が別途必要な場合あり）
　└私はネット試験を選択したため事務手数料が必要でした
・試験時間：60分
・合格ライン：70点／100点満点
※ネット試験…希望の会場を選んでその会場にあるPCで受験する方式です。
テストセンターでSPI3やTOEICなど受験経験のある方は同様の試験形式とお考えください。

・試験日程：年2回（10月・3月）　※紙試験のみ
・合格率：60～70％程度
・受験料：4,950円
・試験時間：120分
・合格ライン：70点／100点満点

■受検1回目（不合格）

・市販のテキストを二巡し、付属の模擬問題＋日商簿記のサイト掲載のサンプル問題を解く
・学習期間…2か月間（平日30分程度＋土日2時間　合計約20時間）
・不合格の自己分析…日々の帳簿仕訳も決算書作成も意味を理解せず、解き方を覚えているだけでした。

■受検2回目
・市販のテキストで復習およびCPAラーニングのWEB講義受講、CPAラーニングの模擬試験を解く。また、通勤等の移動時間に簿記3級学習アプリで仕訳問題を解いた。
・学習期間…2か月間（毎日1時間程度＋移動時間での学習　合計約80時間）
・使用教材
①テキスト…簿記の教科書／著：瀧澤ななみ氏

みんなが欲しかった！　簿記の教科書　日商3級商業簿記　第12版 [ 滝澤　ななみ ]

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②WEB講義・模試…CPAラーニング

www.cpa-learning.com

会計系の資格学習が【無料】でできるサイトです。
私もxで存在を知りましたが、本当に無料で良いの…？と不安になるほど素晴らしいサイトです！
オリジナルのテキスト・問題集がダウンロード可で、そちらの解説講義もあります。
私はネット試験を受検予定だったため、ネット試験対策講座を受講しましたが、こちらの柴本玲奈講師の教え方がとってもわかりやすくて、苦手分野は何度か見返しながら練習問題に取組みました。
この講座を受講したおかげで、日々の帳簿への仕訳の意味や決算の時にどういったことを行っているのが理解できて、合格することができました。
なお、ネット模擬試験は3題あり、解説動画もついているので、自分の間違いやすい点を確認しやすかったです。

③簿記学習アプリ…TRIPS LLC

play.google.com

移動時間を活用したくてダウンロードしました。
広告が画面下などに表示されるものの、操作もしやすくスムーズに取組むことができました。スキマ時間活用を希望されている方にはとってもおすすめです！

■こちらは1回で合格しました。
・市販のテキスト、問題集を2巡し、付属の過去問を3回解きました。
・学習期間…2か月間（平日2時間　合計約80時間）
・最初はテキストから…と思いテキストを読み、例題を解くことを繰り返していましたが、なかなか理解しづらかったため、テキストと問題集を並行して取組みました。
・使用教材…テキスト、問題集

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